Häufige Fragen
Wie rechnet der Kreditrechner?
Der Rechner geht Monat für Monat vor: Zuerst werden die Zinsen auf die aktuelle Restschuld berechnet und aus der Rate bezahlt, der Rest der Rate ist Tilgung und senkt die Restschuld. Sondertilgungen werden am Monatsende zusätzlich abgezogen. So entstehen Laufzeit bzw. Rate, Zinskosten und die letzte Rate. Ist eine Rate so niedrig, dass sie nicht einmal die Zinsen deckt, würde der Kredit nie zurückgezahlt – der Rechner weist Sie dann darauf hin.
Soll ich die Monatsrate oder die Laufzeit vorgeben?
Wenn Sie wissen, wie viel Sie monatlich zahlen können, geben Sie die Rate vor – der Rechner ermittelt die Laufzeit. Wenn der Kredit zu einem bestimmten Zeitpunkt abbezahlt sein soll, geben Sie die Laufzeit vor – der Rechner ermittelt die passende Rate. Sondertilgungen verkürzen im ersten Fall die Laufzeit, im zweiten Fall senken sie die Rate. Mehr zu Rate und Laufzeit – mit Beispieltabellen →
Was bedeutet „Rate mit Änderungen“?
Damit bilden Sie ab, dass sich Ihre Monatsrate im Laufe der Zeit ändert – zum Beispiel, weil Sie nach einer Gehaltserhöhung mehr zahlen möchten oder vorübergehend weniger zahlen müssen. Sie geben die Startrate und ab welchem Monat welche neue Rate gilt ein; der Rechner ermittelt daraus die Laufzeit.
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung neben der regulären Monatsrate. Sie verringert direkt die Restschuld. Dadurch fallen weniger Zinsen an und der Kredit ist früher abbezahlt oder die Rate sinkt. Je früher eine Sondertilgung erfolgt, desto größer ist in der Regel die Zinsersparnis – probieren Sie denselben Betrag einmal im ersten und einmal im dritten Jahr aus. Mehr zur Sondertilgung – mit Rechenbeispielen und Tipps →
Was ist die Zinsbindung – und was passiert danach?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den Ihr Zinssatz fest vereinbart ist. Danach gilt ein neuer Zinssatz, zum Beispiel bei einer Anschlussfinanzierung. Tragen Sie im Rechner die Zinsbindung in Jahren und den erwarteten Zinssatz danach ein. Geben Sie die Monatsrate vor, bleibt die Rate gleich und die Laufzeit ändert sich. Geben Sie die Laufzeit vor, wird die Rate für die Restlaufzeit neu berechnet. Zusätzlich sehen Sie, wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist. Mehr zu Zinsbindung und Anschlussfinanzierung →
Wie vergleiche ich verschiedene Varianten?
Klicken Sie bei „Ergebnis“ auf „Als Szenario speichern“. Ändern Sie dann zum Beispiel den Zinssatz, die Rate oder die Sondertilgungen und speichern Sie erneut. Unter „Varianten vergleichen“ sehen Sie alle Szenarien als Linien in zwei Diagrammen – Restschuld und bezahlte Zinsen – sowie in einer Tabelle mit Laufzeit, Zinskosten und Gesamtaufwand. Die Szenarien bleiben nur in diesem Browserfenster erhalten und werden beim Neuladen der Seite gelöscht.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Beide beschreiben denselben Kredit und dieselbe Monatsrate. Der Sollzins steht im Kreditvertrag – mit ihm rechnet die Bank jeden Monat die Zinsen aus (Sollzins ÷ 12). Der Effektivzins steht in Werbung und Vergleichsportalen und zeigt, was der Kredit pro Jahr insgesamt kostet. Er ist etwas höher, weil Sie monatlich statt einmal im Jahr zahlen und weil eventuelle Gebühren eingerechnet werden. Zum Vergleichen von Angeboten nehmen Sie den Effektivzins, in den Rechner am besten den Sollzins. Mehr zu Sollzins und Effektivzins →
Was ist die Schlussrate?
Die Schlussrate ist die letzte Zahlung. Sie ist oft kleiner als die reguläre Monatsrate, weil nur noch die verbleibende Restschuld samt Zinsen beglichen werden muss. Mehr zu Schlussrate und Tilgungsplan →
Kann ich jederzeit eine Sondertilgung leisten oder die Rate ändern?
Das hängt vom Kreditvertrag ab. Viele Verträge erlauben Sondertilgungen oder Ratenwechsel, teilweise kostenlos bis zu einem bestimmten Umfang. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung kann die Bank unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Was eine vollständige oder teilweise Ablösung unter dem Strich bringt, zeigt der Ablöse-Rechner. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Zum Rechner „Kredit vorzeitig ablösen“ →
Hinweis: Die Berechnungen dienen der unverbindlichen Orientierung und ersetzen keine Finanz-, Kredit- oder Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Die tatsächlichen Werte Ihres Kredits können – etwa durch Rundung, Zinsberechnungsmethode oder Gebühren der Bank – abweichen. Maßgeblich ist Ihr Kreditvertrag.